Финансовый рынок, виды и функции. Банки

💬 (0)

22.05.2024

Сборник необходимой теории по теме кодификатора 2.10 "Финансовый рынок, виды и функции. Фондовый рынок. Финансовые институты. Банки. Банковская система. Центральный банк Российской Федерации: задачи и функции. Денежно-кредитная (монетарная) политика Банка России. Денежные агрегаты. Денежная масса и денежная база. Денежный мультипликатор" для подготовки к ЕГЭ по обществознанию.

При составлении использовались материалы НезЛО Антона Чубукова

• Вся теория для ЕГЭ по обществу
• Тренировочные варианты ЕГЭ по обществу 

Финансовый рынок, виды и функции

Финансовый рынок — система отношений между покупателями и продавцами финансовых услуг, продуктов. На финансовом рынке продаются и покупаются долговые (облигации) и долевые (акции) ценные бумаги.

Виды финансового рынка:

• рынок ссудных капиталов (денежный рынок, кредитный рынок),
• валютный рынок,
• рынок ценных бумаг (первичный, вторичный, третичный),
• рынок страхования и перестрахования,
• рынок драгоценных металлов.

Термин «первичный рынок» указывает на первую продажу ценных бумаг государством или корпорациями. Вторичный рынок – рынок, где финансовые инструменты покупаются и продаются после первоначальной реализации.

Фондовый рынок

Фондовый рынок – это организованный рынок торговли ценными бумагами. Инструменты фондового рынка ФР (рынок ценных бумаг) — система отношений между владельцами капитала (инвесторами) и людьми или структурами, желающими и использующими этот капитал. Понятие фондового рынка и рынка ценных бумаг являются синонимами. 

Ценная бумага – это документ, составленный по установленной форме и при наличии обязательных реквизитов, удостоверяющих имущественные права, или доказать, что передача возможна только при привлечении этого документа. Это комплекс прав, оформленный в соответствии с правилами, установленными законодательством РФ.

Виды ценных бумаг

1. Организационные ценные газеты – акция, инвестиционные выплаты;
2. Долговые ценные бумаги – облигация, вексель, сберегательный сертификат;
3. Платёжные ценные бумаги – чеки.

Акция — ценная бумага, выдаваемая инвестору в обмен на полученные от него для развития фирмы денежные средства и поддерживающая его права как совладельца имущества и будущих доходов фирмы. Акционер — владелец акций, получающий прибыль по акциям в виде дивидендов.

Облигация — ценная бумага, удовлетворяющая, что ее владелец одолжил некоторую сумму денег фирме, муниципалитету или государству, выпустившим облигацию и имеет право получить обратно вложенные деньги и премию, величина которой фиксируется при продаже облигаций.

Вексель — письменное денежное обязательство в виде документа, в котором указана величина денежной суммы и срок ее уплаты. 

Чек — долговая ценная бумага, письменное поучение чекодателя банку уплатить получателю чека указанную в нем сумму денег.

Банковский сертификат, сберегательная книжка на предъявителя — свидетельство о денежном вкладе в банке с обязательством банка о возврате этого вклада и процентов по нему через установленный срок.

Признаки ценных бумаг: документальность (реквизиты, установленные сроки), оборотоспособность на рынке (объект купли-продажи), доступность для оборота (могут быть объектом других гражданских отношений (займа, дарения, обмена), стандартность содержания, серийность (выпускаются сериями), регулярность и экономическая стабильность, ликвидность (возможность получить деньги), риск, гарантия исполнения.

Финансовые институты

Финансы – совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств (получение кредита, выплат страховых выплат, оплаты труда и т.д.).

Финансовые институты – случайные агенты, использующие финансовые активы и предоставляющие своим клиентам финансовые услуги.

Элементы финансовых институтов:

1. финансы коммерческих предприятий – финансы предприятий материального производства и части непроизводственной сферы;
2. финансы организации некоммерческих организаций – средства, цель которых не является получением прибыли;
3. финансы общественных организаций – финансы общественных движений и организаций, финансы специализированных фондов, финансы благотворительных организаций. 

Специализированные финансовые институты, их виды и функции:

1. пенсионный фонд – частный и отслеживающий компании для выплаты пособий лицам, вносящим пенсионные накопления в этот фонд;
2. инвестиционные компании – финансово-кредитный институт, который аккумулирует денежные средства юридических и физических лиц через продажу их ценных бумаг;
3. фондовые биржи – продажа и покупка ценных бумаг;
4. страховые компании – организации, предоставляющие страховые услуги;
5. межгосударственные финансово-кредитные институты (мировой банк; международный валютный фонд; международный банк экономики и сотрудничества т.д.).

Конспект по теме: "Финансовые институты. Банковская система"

Банковская система

Банк – финансовый посредник, осуществляющий деятельность по приему депозитов, кредитованию, организации расчетов, купле-продаже ценных бумаг.

Виды банков: коммерческие, развивающие, эмиссионные, сберегательные, специальные (ипотечные, инновационные, инвестиционные, внешнеторговые и т. д.).

Банковская система – комплексы государственных и кредитных учреждений, соответствующих денежному механизму страны.

Центральный банк РФ: задачи и функции

I. Центральный банк – организация, отвечающая за денежно-кредитную политику и обеспечение работы платёжной системы, а также в ряде случаев по регулированию и финансовому надзору в настоящее время в национальной экономике или группе стран.

Функции Центрального банка РФ:

• выпуск (эмиссия) денежных знаков,
• хранение золотовалютных резервов государства,
• установленные для коммерческих банков нормы обязательных резервов,
• проведение расчётных операций для экономики РФ,
• определить денежно-кредитную политику государства,
• поддержание устойчивости национальной денежной массы,
• кредитование коммерческих банков,
• накопление и хранение резервов,
• ведение и контроль деятельности финансовых организаций,
• обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой системы,
• установление ключевой (учётной) ставки,
• операции с золотом и иностранной валютой (по поручению властей РФ),
• настройка международных резервов,
• оказание поддержки всем банкам и контроль их деятельности,
• находится в РФ независимо и имеет право предлагать парламенту новые законы.

II. Коммерческий банк (частные или прогнозы) – кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц.

Функции коммерческих банков:

• накопление и мобилизация денежных средств,
• регулирование суммы при хозяйственных расчетах,
• посреднические услуги, выраженные в выдаче кредита,
• создание дополнительных платёжных средств,
• выпуск и продажа ценных бумаг,
• консультирование потребителей,

Операции коммерческого банка:

1. Пассивные – мобилизация денежных средств: прием вкладов (депозитов), получение кредитов от других банков и Центрального банка, выпуск ценных бумаг.
2. активные –  средства размещения: предоставление различных по срокам и размерам кредитов

III. Кредитно-финансовые организации и специализированные банки.

Денежно-кредитная (монетарная) политика

1. Денежно-кредитная (монетарная) политика  —  это совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сохранение экономического роста, обеспечение стабильности и традиционные платёжного баланса. Основной институт, реализующий эту политику — Центральный банк.

2. Бюджетно-налоговая (фискальная) политика  — это система мероприятий, направленная на регулирование экономики за счет государственных расходов и налогов. Основной институт, реализующий эту политику — Правительство в лице Министерства финансов и налоговой службы.

Основные инструменты:

• какие-то расходы;
• налоги.

Схема банковской системы

План по теме: Ценные бумаги

1. Виды ценных бумаг

а) долевые;

б) долговые.

2. Наиболее популярные инвестиционные ценные бумаги

а) акция;

б) облигация;

в) вексель и т.д.

3. Особенности обыкновенной акции

а) даёт право принимать участие в управлении предприятием;

б) размер дивидендов зависит от размера прибыли;

в) регулярные дивиденды не гарантированы и т.д.

4. Особенности привилегированной акции

а) фиксированный размер дивидендов;

б) не даёт права голоса на собрании акционеров;

в) даёт преимущественное право на получение части имущества АО в случае его ликвидации.

5. Особенности облигации

а) право на получение номинальной стоимости и процента;

б) не даёт право на участие в управлении компанией;

в) преимущественное перед акционерами право на получение имущества при ликвидации компании;

г) может быть выпущена не только частной компанией, но и государством.

План по теме: Финансовые институты

1. Функции финансовых институтов

• распределительная;

• контрольная;

• регулирующая;

• фискальная;

• стимулирующее и т.д.

2. Виды финансовых институтов

• банки;

• инвестиционные фонды;

• страховые компании;

• негосударственные пенсионные фонды;

• фондовые биржи и т.д.

3. Особенности центрального банка:

• хранит золотовалютные резервы и управляет ими;

• выдает кредиты коммерческим банкам;

• производить выбросы;

• Соблюдение стабильности финансового рынка.

4. Особенности коммерческих банков:

• кредитование физических и юридических лиц;

• принимать вклады и депозиты;

• проведение расчетов юридических лиц;

• возьмем на себя расходы на содержание и т.д.

Практика по заданиям  форме ЕГЭ по теме: Финансовые институты. Банковская система (ответы в конце страницы)

№1. Выберите верные мнения о финансовых институтах и ​​запишите цифры,  согласно которым они указаны.

1. Финансовыми институтами называют организации, действующие в финансово-кредитной системе.

2. Коммерческие банки занимаются привлечением сбережений домохозяйств.

3. Центральный банк осуществляет расчеты между гражданами и организациями.

4. Коммерческие банки осуществляют монопольное размещение денег.

5. Центральный банк устанавливает учётную поставку.

№2. Представьте, что Вы помогаете учителю подготовить презентацию к уроку общественных знаний по теме «Банковская система». Один из слайдов называется «Функции центрального банка». Что из перечисленного Вы включили бы в этот слайд? Запишите цифры, соответствующие этим функциям.

1. внесение денег

2. кредитование граждан

3. открытие депозитов

4. добыча полезных ископаемых

5. определение учётной ставки процента

6. ведение деятельности финансовых организаций

№3. Выберите верные определения функций коммерческих банков и запишите цифры в соответствии с международными стандартами, которые они определили.

1. Коммерческие банки осуществляют денежно-кредитную политику государства.

2. Коммерческие банки непосредственно обслуживают предприятия, организации и население.

3. Коммерческие банки осуществляют расчеты и платежи среди населения.

4. Коммерческие банки обеспечивают стабильную деятельность банковской и финансовой систем.

5. Коммерческие банки хранят золотовалютные резервы государства.

Ответы:

1 – 125;

2 – 156;

3 – 23.