Финансовые институты, банковская система - теория для ЕГЭ по обществознанию

💬 (0)

29.07.2023

Сборник необходимой теории по теме кодификатора 2.6. "Финансовые институты. Банковская система" для подготовки к ЕГЭ по обществознанию. 

• Вся теория для ЕГЭ по обществознанию
• Тренировочные варианты ЕГЭ по обществознанию 

Финансовые институты

ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ – экономические агенты, использующие финансовые активы и предоставляющие своим клиентам финансовые услуги.

Элементы финансовых институтов:

1. финансы коммерческих предприятий – финансы предприятий материального производства и части непроизводственной сферы;
2. финансы некоммерческих учреждений – средства организации, целью которой не является получение прибыли;
3. финансы общественных организаций – финансы общественных движений и организаций, финансы специализированных фондов, финансы благотворительных организаций.

ФИНАНСЫ – совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств (получение кредита, выплата страховых взносов, оплата труда и т.д.). 

Специализированные финансовые институты:

1. пенсионный фонд – частные и государственные компании для выплаты пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд;
2. инвестиционные компании – финансово-кредитный институт, который аккумулирует денежные средства юридических и физических лиц через продажу их собственных ценных бумаг;
3. фондовые биржи – продажа и покупка ценных бумаг;
4. страховые компании – организации, оказывающие страховые услуги;
5. межгосударственные финансово-кредитные институты (мировой банк; международный валютный фонд; международный банк экономического сотрудничества и т.д.).

Деньги и их функции

ДЕНЬГИ – универсальный эквивалент, служащий мерой стоимости всех товаров и услуг.

Денежная система – форма организации денежного обращения в стране, т.е. движения денег в наличной и безналичной формах.

Денежная масса – наличные и безналичные финансы, которыми владеют собственники и частные лица, для обеспечения предметов, удовлетворяющих потребности.

1. наличные деньги: разменная монета, банкноты;
2. безналичные деньги: текущие счета (чеки, кредитные карты), срочные счета (депозиты), прочие виды денежных средств в расчётах (WebMoney и др.)

Функции денег:

• мера стоимости – деньги позволяют количественно измерить ценность любого товара, услуги
• средство обращения – деньги позволяют оплатить использование факторов производства товаром, который можно обменять на любой другой товар
• средство платежа (расчётов) – деньги позволяют в наличной или безналичной форме оплачивать товары, услуги, пользоваться кредитом
• мировые деньги – валюта каждой взятой страны, используемая для расчёта на мировом рынке в качестве платёжного средства; используются во внешнеторговых и международных финансовых операциях
• средство накопления (сбережения) – семьи, фирмы, государство изымают часть денег из обращения и накапливают для обеспечения благосостояния в будущем

Эмиссия денег – выпуск в обращение определённого количества денежных знаков. Эмиссия обычно осуществляется по решению правительства центральным банком государства.

Инфляция – процесс повышения общего уровня цен в стране, ведущий в итоге к снижению покупательной способности денег. 

Признаки денег как особого товара (источник - НезЛО Антона Чубукова):

• всеобщий эквивалент
• обладают наиболее высокой ликвидностью среди всех товаров
• удобны для рассчёта
• выполняют функции меры стоимости, средства платежа, средства накопления, средства обращения, мировых денег

Банковская система

БАНК – финансовый посредник, осуществляющий деятельность по приёму депозитов, кредитованию, организации расчётов, купле-продаже ценных бумаг.

Виды банков: коммерческий, международный, эмиссионный, сберегательный, специальный (ипотечные, инновационные, инвестиционные, внешнеторговые и др.)

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА – комплекс государственных и кредитных учреждений, соответствующих денежному механизму страны.

Структура банковской системы:

I. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК – организация, отвечающая за денежно-кредитную политику и обеспечение работы платёжной системы, а также в ряде случаев за регулирование и надзор в финансовом секторе в национальной экономике или группе стран.

Функции Центрального банка РФ:

• выпуск (эмиссия) денежных знаков
• хранение золотовалютных резервов государства
• установление для коммерческих банков нормы обязательных резервов
• выполнение расчётных операций для Правительства РФ
• осуществление денежно-кредитной политика государства
• поддержание устойчивости национальной денежной единицы
• кредитование коммерческих банков
• аккумулирование и хранение резервов
• лицензирование и контроль деятельности финансовых организаций
• обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой систем
• установление ключевой (учётной) ставки
• операции с золотом и иностранной валютой (по поручению Правительства РФ)
• распоряжение международными и внутренними резервами
• оказание поддержки всем остальным банкам и контроль их деятельности
• является в РФ независимым и имеет право предлагать парламенту новые законы

II. КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (частные или государственные) – кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц.

Функции коммерческих банков:

• аккумуляция и мобилизация денежных средств
• регулирование денежных средств при хозяйственных расчётах
• посреднические услуги, выраженные в выдаче кредита
• создание дополнительных платёжных средств
• выпуск и продажа ценных бумаг
• консультирование потребителей

Операции коммерческого банка:

1. пассивные – мобилизация денежных средств: приём вкладов (депозитов), получение кредитов от других банков и Центрального банка, выпуск собственных ценных бумаг
2. активные – размещение средств: предоставление различных по срокам и размерам кредитов

III. Кредитно-финансовые организации и специализированные банки.

Схема банковской системы

План по теме "Финансовые институты"

1. Функции финансовых институтов:
1. распределительная;
2. контрольная;
3. регулирующая;
4. фискальная;
5. стимулирующая и т.д
2. Виды финансовых институтов:
1. банки;
2. инвестиционные фонды;
3. страховые компании;
4. негосударственные пенсионные фонды;
5. фондовые биржи и т.д.
3. Особенности центрального банка:
1. хранит золотовалютные резервы и управляет ими;
2. выдаёт кредиты коммерческим банкам;
3. производит эмиссию;
4. следит за стабильностью финансового рынка.
4. Особенности коммерческих банков:
1. кредитуют физических и юридических лиц;
2. принимают вклады и депозиты;
3. обеспечивают расчёты юридических лиц;
4. принимают на хранение ценности и т.д.

Источник: НезЛО Антона Чубукова.

Практика по теме в формате ЕГЭ

Практика по заданиям ЕГЭ по теме 2.6. "Финансовые институты. Банковская система". Ответы в конце страницы.  

№1. Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите цифры, под которыми они указаны.

1. Финансовыми институтами называют организации, участвующие в финансово-кредитной системе.
2. Коммерческие банки занимаются привлечением сбережений домохозяйств.
3. Центральный банк осуществляет денежные расчёты между гражданами и организациями.
4. Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию денег.
5. Центральный банк устанавливает учётную ставку.

№2. Представьте, что Вы помогаете учителю оформить презентацию к уроку обществознания по теме "Банковская система". Один из слайдов называется "Функции центрального банка". Что из перечисленного Вы включили бы в этот слайд? Запишите цифры, под которыми указаны эти функции.

1. эмиссия денег
2. кредитование граждан
3. открытие депозитов
4. приём коммунальных платежей
5. определение учётной ставки процента
6. лицензирование деятельности финансовых организаций

№3. Выберите верные суждения о функциях коммерческих банков и запишите цифры, под которыми они указаны.

1. Коммерческие банки осуществляют денежно-кредитную политику государства.
2. Коммерческие банки непосредственно обслуживают предприятия, организации и население.
3. Коммерческие банки осуществляют расчёты и платежи населения.
4. Коммерческие банки обеспечивают стабильную деятельность банковской и финансовой систем.
5. Коммерческие банки хранят золотовалютные резервы государства.

Ответы: 1 - 125; 2 - 156; 3 - 23.